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用房产抵押发生民间借贷的时候,当事人必须到房管部门办理抵押合同登记手续。因为我们国家法律有规定,抵押合同自登记之日起才有效,而若是不办抵押登记,有可能导致抵押无效。此外,在用房屋抵押办理民间借贷的时候,放款方一定要考虑借款人的还款能力,很多时候,许多人用房屋作为抵押的时候,都是自己唯一的住房,这种情况很可能造成债权落空。放款方应查实借款人的信用情况,还款能力,再考虑是否放贷。
首先,《担保法》和《物权法》均禁止宅基地使用权抵押,其目的在于防止农民失去住房及宅基地而流离失所,以维护社会稳定。但如凭此就理解为农村房屋所有权亦不得抵押,则对农村私有房屋的流转限制过于严苛,其限制程度远远超出了《土地管理法》等法律的规定,不符合农民以私有房屋抵押进行融资的现实需要。根据《土地管理法》第62条第4款的规定,农村村民可以出卖住房,即实现私有房屋的所有权在不同所有者之间的转让。而所谓抵押,依据《担保法》第33条和《物权法》第179条的规定,是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。不难看出,抵押权最终不外乎通过对抵押财产进行折价、拍卖、变卖三种方式来实现,其和买卖没有本质区别。既然农村房屋可以依法买卖,那么,设定抵押应是法中之义。
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