十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》吹响了改革的号角，近五个月来，各地各部门根据三中全会精神，陆续出台了改革措施，细化了改革任务。本版从今天起，开设“深化改革在基层”栏目，报道各地各部门的改革经验，反映改革实践中遇到的问题。今天推出第一篇，关注宁夏试点土地经营权抵押贷款的实践。
2013年12月18日，宁夏第一家农村产权交易中心在石嘴山市平罗县城挂牌成立。而早在此之前，宁夏同心县已通过村民自发组织“土地经营权流转合作社”等形式，尝试土地经营权抵押贷款。记者实地探访，如何盘活土地经营权？
土地经营权如何贷？
模式不同实质相同
4月3日一大早，平罗县高庄乡东风村四组村民海银，拿着自己的农村土地经营权证等证件来到产权交易中心办理贷款手续。这些年，村里养殖业发展迅猛，靠着苦心经营，海银已经有了100多只羊，却一直苦于资金缺乏无法继续壮大。“过去找好几人担保，才能在信用社贷个4万—5万，今年想发展得更快一点，无需担保，用自家的10亩多地贷款7万。这个交易中心最大的好处就是拓宽了咱的贷款渠道。”海银笑言。
同一时间，在宝丰镇，平罗农村商业银行宝丰支行客户经理杨廷华，拿了一大沓材料在登记。“宝丰离县城较远，我是帮几户农民来跑腿的，8点半就来了。”杨廷华笑道。做了11年的农村贷款，杨廷华坦言自己的工作并不轻松，过去贷款主要靠信用担保，一旦发生逾期，自己的工资受影响，担保户的信用也要受损。“如今通过土地担保，对农民而言是一个约束，毕竟土地就是农民的命。而且经过公证评估后的抵押贷款，更能降低我们的风险。”杨廷华说，今年他做了60多笔贷款，30%是土地经营权抵押贷款。平罗县农村土地经营管理制度改革办公室主任顾自军说，由于风险的可控，去年已经有4家银行加入，今年又增加了2家，还有好几家大型银行在洽谈中。
为了降低农民发展的融资成本，平罗县确定土地经营权抵押贷款年利息一般在7.5厘，大大低于其它担保形式贷款的1分多利息。此举大大提升了农民的发展积极性。仅仅今年一季度，平罗县农村产权交易中心累计贷款9000多万，2464笔。而截至目前，平罗县共发放土地承包经营权抵押贷款3300多笔、1.45亿元，目前未发生一笔逾期。
与平罗不同，2008年以来，宁夏同心县尝试以村为单位成立农户土地流转合作社，村民以部分承包地的土地经营权为资本自愿加入协会。当农户搞经营项目需要贷款时，先将“入会的”土地经营权抵押给合作社，然后由合作社进行担保，正式向信用社提出贷款申请，信用社凭《担保协议》办理贷款手续。
据同心县农信社信贷部总经理马玉江介绍，经过5年的发展，同心县已经发展了37个土地经营权反担保贷款合作社。截至2014年1月末，全县土地反担保贷款余额2.2亿元，6500余户，涉及5个乡镇的37个行政村，农户抵押土地5.3万余亩，户均贷款3.38万元。