互联网金融是互联网与金融相结合的新型产业，随着互联网技术和移动通信的普及，我国的互联网金融得到快速发展。P2P网贷行业作为互联网金融的重要组成部分，是构建互联网金融生态体系重要环节，目前正快速发展。
金融的本质在于完成资金在拥有剩余资金的个人或机构和资金需求者之间的融通，有投资渠道或投资项目而没有资金的一方需要融资，进而持续发展;有资金而没有投资渠道或投资项目的一方需要投资，以增加资本收益。网络借贷可以促使金融从衍生品创新到平台创新，回归其本质。
近30年来，金融衍生品创新层出不穷，彻底改变了金融面貌。一方面，金融衍生品确实为大众和金融机构提供了多种多样的避险途径;但另一方面，衍生链的不断延长和复杂化已在某种程度上使其偏离了金融本质，带来了极大的金融风险。次贷危机引发的全球金融海啸和经济危机给全世界敲响了警钟。
网络借贷的出现为金融创新提供了新的途径，不同于复杂的金融衍生品，网络借贷着力于构建灵活多样的融资平台，满足中低收入者和中小企业的信贷需求，透明化的运作流程有效降低了风险，切实地增进社会福利，真正践行了金融本质。
【一】P2P网贷有助于实现普惠金融
普惠金融是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。实际上就是能够让所有的老百姓享受更多的金融服务。几年的发展实践表明，网贷能够有效的解决个人和中小企业的融资问题。可以说，网贷是目前普惠金融这一理念最有力的实施渠道。
（1）我国现有正规金融机构的经营体制难以使多元化经济主体的资金需求获得满足。由于规模效益和风险控制等多种方面的原因，大型国有商业银行的主要贷款去向仍然是规模较大的国有企业，中低收入阶层和规模较小的民营中小企业仍然难以得到足够的信贷支持。
而网贷的出现刚好填补了对于个人与中小企业融资需求的缺口，弥补了正规金融机构对个人和非公有制经济信贷服务无法全面覆盖的缺陷，让普惠金融这一愿景得到了实现。
（2）紧缩型货币政策通常会对中小企业融资产生非对称性的负面影响(银行不是按现有的贷款百分比按比例减少对大、中、小各种类型企业的贷款，而是会首先减少对风险最高的中小企业的贷款)。
在正规金融机构的信贷紧缩扩大了个人和民营中小企业的资金需求缺口的情况下，个人和中小企业可以通过网贷从丰裕的民间财富中获得融资。
（3）银行信贷集约化管理也为网贷的发展提供了契机。近年来，国有商业银行为了加强信贷管理，普遍实行了集约化经营策略。其中包括，取消与合并一些基层营业点，收缩一些基层管理权限，紧缩信贷供给等。
这种战略必然促使信贷资金高度集中，导致国有商业银行对个人和民营中小企业的信贷支持力度减弱，广大的中低收入阶层和民营中小企业更加难以得到正规金融机构的信贷支持。为了寻求自身的出路，他们会将目光投向网贷，这就为网贷的发展带了机遇。
【二】P2P网贷开拓了平民理财新渠道
丰裕的民间资本，为网贷市场提供了源源不断的资金来源。改革开放30多年来，我国民间财富的积累已经具备了相当规模，为网贷提供了主要的资金来源。一方面,我国居民收入呈持续增长态势，造成了不少居民手中拥有一定数量的闲置资金。
这些闲置资金除了一部分以储蓄存款和信贷资金的形式进入正规金融机构外，另一部分可以流入网贷市场，成为网贷资金的重要来源;另一方面，随着民营经济的不断发展壮大，其资本积累不断丰厚，这也成为了网贷资金的一部分来源。这两部分共同构成了网贷资本市场的主要资金来源。
另外，高利润的回报使人们将手中的闲置资金投向了民间借贷市场。由于银行存款利率过低，在考虑到通货膨胀因素后真实利率甚至为负利率，居民必然不愿意将剩余资金存入银行，而追求更高回报的本质决定了他们必将寻求其他能获取更高收益的投资途径。但是当前居民的投资渠道却相对狭窄，投资产品也比较缺乏。
比如说在有些乡镇是根本买不到国债和股票的，就更不用说接触到金融衍生物、期货交易等投资渠道，或者即使能够触及到，大多数人也会因为对这些市场不够了解而止步。
目前网贷利率一般是同类银行利率的4倍左右，这一强烈的利率反差决定了居民手中剩余资金的投向，即大量的居民闲置资金必然会流入到利率水平较高的网贷市场，这就构成了网贷源源不绝的资金来源，而丰厚的回报也为平民理财提供了新的有益途径。
【三】P2P网贷有助于建设多层次资本市场
在资本市场上，不同的出资者与融资者具有不同的投融资规模与主体特征，存在着对资本市场金融服务的不同需求。出资者与融资者对投融资金融服务的多样化需求决定了资本市场应该是一个多层次的市场体系。以前我国的资本市场倾向于扶植大型企业，对于个人和中小企业的信贷及融资支持力度明显不足，网贷恰好填补了这一缺口。
借助于互联网技术可以有效地实现多对多的小额贷款，方式灵活多样，有力地促进了中低收入阶层和中小企业的发展和福利，因而网贷已成为我国多层次资本市场建设中不可或缺的一环。
【四】P2P网贷促进利率市场化
与银行信贷相比，P2P网贷模式的吸引力在于：一是直接透明。出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等，网贷拓宽了借款人直接融资的方式;二是在P2P网贷模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。
此外，出借人将资金同时分散提供给多个借款人，风险获得较大程度的分散。随着借款人信用等级的提升，借款的利率还将逐步下降。而另一方面，对持有资金的出借人来说，选择P2P网络贷款平台，一个主要的原因在于可以获得相对更高的年化收益率。
比较可以发现，2013年一年期定期存款年收益率为3%，一年期国债约为3.4%，银行理财产品4%-6%，而不少P2P网络平台的年收益率超过10%。民间借贷的高利贷顽症，症结在于资金供需失衡，以及信用信息不对称，导致借贷双方都蒙受其害。
而在一个公开透明的网贷平台上，有信用的人可以得到低利息的奖励。而拥有资金的人也乐于在控制风险的前提下出借给高信用的客户，这就促使利率水平受到供求调节，实现利率市场化。