P2P资金托管难在哪？武汉武昌区钱贷子告诉你

P2P资金托管难在哪？武汉武昌区钱贷子告诉你

    今年P2P平台企业跑路、提现困难等现象频频发生。但同时2014年前8个月，各月新增平台均在40家以上，6月新增平台赫然突破80家，平台增速依然迅猛。一边是每个月出现的跑路风波，另一边是不断新增的平台数量，可见这个行业受到社会青睐程度不一般。面对越来越多的P2P平台倒下，各大投资者渐渐倾向于有第三方资金托管的平台，而资金托管到底是什么模式，又有哪些困难呢？为大家整理了以下观点。

    目前，大部分平台都与第三方支付公司合作进行资金的归集和清算，它的优势在于融合了大部分银行的支付网管，可以处理不同银行卡的付款需求，无需消费者办理指定的银行卡即可快速地做到资金高效的投资交易，总的来说第三方支付公司对P2P这个行业早期的推广和普及是有一定积极作用的，也是与互联网金融理财的便捷性特点相辅相成的。但长期观察发现，第三方支付体系由于受自身功能和经营特点所制约，其本身是无法做到有效的资产监督和管理的，大部分第三方支付公司参与P2P公司的资金管理主要是停留在结算层次，对平台存在的欺诈、造假、挪用资金等违法行为是无法做到有效监督和抑制的。

    目前第三方支付采用的是备付金管理方法和预付款的形式，第三方支付并未像证券第三方存管那样为每个用户在银行开具一个独立的存管账户。目前第三方支付用户通过平台的网页进行的充值提现等交易行为都是在以平台公司名义开立的银行账户中进行操作的，这就造成平台在第三方支付公司只要有部分备份金的情况下即可随意动用该账户内的资金，给跑路埋下了隐患。上述120家跑路平台中有不少曾经也是通过第三方支付公司进行资金交易并宣传由其履行资金托管，可事实上我们发现至今也没有一家第三方支付公司对这些曾经在其公司办理资金托管业务的平台所造成的不良后果承担任何的责任，更多的只是推卸了应有的责任罢了。

    资金托管又存在哪些局限性呢？主要是觉得目前大家对托管这个概念还存在一定的局限性，过去对这方面的讨论还是集中在“资金托管”的层面，关注点还局限在资金的存管和交易方面。当然这个也和行业的主要矛盾焦点有关，当前P2P行业发展的主要矛盾是广大市场参与主体日益增长的个性化投融资需求和落后的行业管理体系之间的矛盾。行业关注度主要还是聚焦平台是否会存在跑路、倒闭等风险，对资金存管作用的关注度高于对资产管理的关注。

随着广大投资者的逐步参与和深入理解、行业内企业不断地创新，以及未来监管部门对该行业的适度规范，想必大家对托管业务诉求一定不会仅仅停留在资金托管层面，满足广大消费者和经营者越来越成熟和专业化、个性化的需求即是互联网金融发展自有的特征也是摆在大部分平台未来如何构建核心竞争力的主要问题之一。

信息披露透明化

    信息披露的作用是整个P2P行业托管业务最重要的一项工作，同时也是考验P2P托管业务是否做得成熟的标志之一。P2P行业已经在中国发展了8年，也越来越来收到各方面的追捧和关注，但多年来整个行业信息及其不对称，许多重要的信息还没有公开，一方面平台不断宣传着安全保收益的信息，另一方面广大实体企业，特别是民营中小企业转型艰难，不良贷款率不断攀升。中小企业通过P2P进行融资过程中，各项收费指标有增无减，实际借款利率与投资者预期收益率之间相差甚远。9月27日，银监会创新监管部主任王岩岫提出P2P 10点监管原则，其中就包括P2P行业应该充分地进行信息披露、充分地提高信息披露的程度、揭示风险。因此信息披露制度的建立是构建整个行业规范健康发展的必要手段。

    虽然这些托管业务的操作办法还处于探索阶段，许多构想还处在理论研究阶段，未来还需要参考银监会出台的相关监管意见和相关法规的授权，不过认为上述这些运作方式是可以真正意义上做到全面监督，也是最符合广大投资者最切身的核心利益的，也是未来P2P行业健康发展的保障。