小微企业融资困境选择P2P网贷

小微企业融资困境选择P2P网贷

       小微企业在选择融资方式的时候，通常情况下会选择银行贷款，但是由于银行的进入门槛相对较高，对于普通小微企业来说，就是个难题，特别是在资金紧缺的时候，那么除此之外，小微企业还有其他选择吗？答案是肯定的，P2P网贷。

       在国务院发布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（以下简称“《意见》”）中，首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。该《意见》出台后，银行将会根据贷款风险度确定合理的风险溢价标准，资信度及不良贷款记录将直接影响小微企业的贷款利率及贷款额度。

       首先，资信度与贷款利率息息相关，贷款利率=优惠利率（或基准利率）*【1+系数（即风险加点）】。也就是说，以资信度决定贷款利率，把对资信最好的客户发放的短期营运资金贷款的最低利率作为基准利率，每笔贷款根据其违约风险和期限风险的大小，在基准利率的基础上加点或乘以一个系数来确定。

       其次，贷款额度也与不良贷款利率挂钩。在受理每笔贷款申请时，商业银行会全面分析借款人信用状况的基础上，对单笔贷款的风险做出全面评估，针对不同等级的客户，预估不良贷款发生率，根据不同情况适当提高或降低贷款额度。小微企业贷款利率通常在基准利率上普遍上浮30%-40%。也正因为这样，对小微企业的贷款额度也就有着相当严格的控制，且临近年底，别说资信不好的小微企业，即使是资信良好的小微企业也很难找到贷到款项。或者说，即使在年底之前审批下来了，也很难在年底前放款，对于银行来说，年末大都以储蓄为主，而非贷款。P2P网贷是一个很好的选择。

       P2P等金融信息服务机构船小好调头，国家不断出台利好政策，为民间资本参与金融服务提供了全所未有的发展机会.。P2P高举普惠金融旗帜，符合国家金融发展的政策趋向，起着很好的宣传效果和社会效应，也吸引了一些公益慈善人士的投资和加入。

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