武汉投资理财钱贷子分析P2P的核心风险是源头缺水

武汉投资理财钱贷子分析P2P的核心风险是源头缺水

2014年，整个P2P市场喜忧参半，喜的是P2P网贷投资越来越收到广大群众的注意，忧的是几乎每天都会收到平台触雷的消息。那么造成P2P的核心风险是什么呢？钱贷子认为是缺水。

P2P主要的放贷对象有两者：做银行不做的和做银行能做但做不了的。前者比如说短期车房质押，由于银行无法做到第二天放款，而这些小贷担保典当恰好弥补了这种缺陷，他们快的能做到当天放款，这种很少有长借的，一般3个月左右。还有一类是银行能做但是由于资质太差，典型的如信用贷，其实各个银行都是有信用贷的，利息远远比P2P低，可是为什么不去银行借呢，借不出啊，于是就找专门做小额信用贷的公司。

前面讲得都是些常识性问题，其实钱贷子真正想讲的是，如果实体企业不振，光是单金融谈金融，到最后其实只是个零和游戏，就是你赚的一定是人家亏的。并没有增加整体新的盈利。什么意思呢，你投一个收益为20%的平台，平台放给借款人是40%，最后借款人还不上了，那就把他的房子处理掉。然后平台和你都是赚了，可是你们赚的钱其实都是借款人亏的。投资人+平台+借款人=0.而有意义的金融应该是借款人减去平台利息大于零的。也就是说整条金融链上的收益是通过借款人通过实体行业的利润来完成的。

但从整体来看，那么多钱想要得到回报，就必须源头上有水，但现在源头上其实没什么水了。源头上没多少水，水龙头下面都却放着一整排的碗。这种冲突才是根本性的，水缸里的水总是有限的，最后一定会出现很多碗接不到水的情况。

至于所说的企业经营还是个人消费，在实体不行的情况下，其实都是一样的，只是说企业更直接一点。企业倒闭导致失业，失业会影响还贷，更有甚者会把到处借钱当做生活来源。所以无论是大额短期经营还是长期小额信用，只要大环境变糟糕，就一定会使得平台坏账增加。这是没什么疑问的。中国目前的金融改革实质就是一场消灭钱的运动，而P2P现在就充当泼向实体行业这条死鱼的第一桶水。不断浇水，最后鱼是救活了，但多少水被消灭了呢。

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