健康良性的互联网金融市场的发展需要靠各个环节的支持。如投资人的活跃度、借贷方相关资料审核、第三方担保公司及相关法律保证等等,其中最重要的是投资人的资金安全。
目前,P2P平台有两种运营模式,一是平台提供担保,二是平台不提供担保。前一种平台容易快速取得投资人信任,但是可能由于某一单业务违约,导致整个平台土崩瓦解。后一种平台本身不提供担保,每个借款项目都由一个特定的担保公司或小贷公司提供担保,如果某单项目出现违约,不至于影响到平台上其他借款项目,起到分散风险的目的。
未来市场上会出现3到5家交易量在100亿以上的平台,这个时候优质借款人已经被开发殆尽,增量市场转变为存量市场,借款利率会降低,服务费也会降低,甚至为零,如果仍然收费,肯定无法获得较大发展,而往往这个时候比拼的是投资人的开发以及相应的增值服务,看谁能够给投资人提供更好的增值服务,谁能将他们的投资转化为更大的价值。
未来P2P行业应和O2O相结合,如某P2P网的一个项目中为需要融资的小微商户提供担保,该网站用降息的方式为这些企业提供增值服务,企业因此节约了百万级的成本,企业再把这部分利润变成旅游产品送给投资人,投资人去当地旅游,又转化为当地的消费,形成了闭环,通过资源整合,P2P可以做更长久的生意。
这么看来,把金融和消费结合起来,才是互联网金融的终极目标。
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