武汉钱贷子P2P打破传统集中式思维 不为非法集资提供便利

作为一个新兴的行业，网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的“三无”现状，行业整体乱象丛生。过去的2014年，网贷平台资金流风险凸显，行业淘汰率进一步升高，仅11月网贷行业问题平台达39家，创单月历史新高，倒闭潮再现。互联网牵手金融业，行业监管如果依然缺位，保护投资人投资安全，恐怕难成现实。

关于风险问题，主要是两类:一类是欺诈风险，在监管相对宽松的状态下，更应该去做好自律的工作。第二类风险是经营性风险。这主要是考验团队能力，在2016年至2017年市场风险可能集中体现，甚至造成大批平台出现经营困难。虽然目前监管政策还未出台，但是将所有希望都寄托在监管上是不现实的。监管不是万能的，很多行业都有监管，但依然有很多企业倒闭。

涉及投资人的资金，平台在设计模式和业务时要充分保证资金的安全性，无论是从业务层面，还是互联网技术层面，核心流程要确保投资人的资金安全，严格杜绝非法集资。现阶段，对平台而言，机遇与挑战并存。网贷平台发展到今天，社会上对强化监管的呼声很高，如果说强化监管势在必行，可以从以下几个方面入手:

一是设立准入门槛。当前整个互联网金融行业没有门槛，设立准入门槛可以把那些实力不足，专业度不够的组织或团队排除在外。这个准入条件不只针对注册资本，还包括股东背景、团队的专业技能和从业资格。二是增强合规性。无论是P2P、众筹、支付还是征信，在国内都才刚起步，都是新兴模式，尚未经过经济周期的验证，所以不管企业的商业模式怎样设计，都要符合国家的法律法规。三是加强投资者权益保护，提高服务水平。平台应有完整的投资者权益协议，把投资人的权益通过电子协议等方式明确地告知，双方共同遵守约定。同时，投资人消费了平台的金融产品，作为消费者的权利需要得到保证。监管应形成一套优胜劣汰的机制，促进好平台不断向前发展，提供更好的服务，对那些服务不到位的网贷平台适时进行改进。

总之，互联网生态下的金融颠覆的不是市场需求，而是金融服务的手段和组织体系。互联网金融创生于新体系，不能为非法集资打开方便之门，对于它的风险管理，不能固守于狭隘的传统金融集中式思维，需要用分享、共赢的思维方式不断完善相关法律制度，构建更为开放而有机的市场，在交易中实现风险平衡。

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