[摘要]在这全面开放时期哪些理财产品值得期待呢，对于即将全面开放的金融业，金融机构或许感受到的是更激烈的竞争，而对普通投资者来说，则意味着在今后将获得更多的理财机会、更个性化的金融服务和更丰富的产品选择。在竞争中创新，在合作中出新，无疑为投资者带来的是更多的实惠。那么，当我们已步入新理财时代，有哪些理财新产品值得期待呢？
在这全面开放时期哪些理财产品值得期待呢，对于即将全面开放的金融业，金融机构或许感受到的是更激烈的竞争，而对普通投资者来说，则意味着在今后将获得更多的理财机会、更个性化的金融服务和更丰富的产品选择。在竞争中创新，在合作中出新，无疑为投资者带来的是更多的实惠。那么，当我们已步入新理财时代，有哪些理财新产品值得期待呢？
金融市场的放开，利率市场化是一个大前提。利率市场化，意味着央行将和美国联储局一样，一般通过市场手段调节某一个基准利率，而商业银行的各项存贷款利率则全部由各家银行自行决定。这一点对普通百姓而言，意味着未来理财的方式将发生巨大变化。利率市场化全面完成之后，各家银行的储蓄利率和贷款利率都将根据央行的基准利率，按照各家银行自身的具体情况，自行调整。以后，即使是存款也得货比三家，各家银行存款利率的差异性将逐步显现。一般而言，未来中小银行的存款利率将高于大银行，小银行的贷款利率一般也会低于大银行。同时，各家银行、各类贷款的利率差异预计将进一步扩大，个性化的贷款产品也可望陆续推出。固定利率贷款、浮动利率贷款、可转换利率贷款、累进偿付贷款等国际常见的按揭贷款品种，都有望在下一个五年内和国内客户见面。理财将步入个性化时期。
1、反向抵押贷款：又称逆按揭，目前在美国和香港等地已经普遍实行。这类贷款主要提供老人养老所需。老人可以向银行抵押自己的房子，获得贷款，用以生活。与普通按揭不同的是，借款人可以在有生之年继续住在房子里面，只有在借款人去世、卖掉房子或永远搬走时，这笔贷款连同利息才得以偿还。此外，如果房价超过了债务，房主或其继承人可以获得多余部分的收入。作为“以房养老”的一种新方式，近年国内推出反向抵押贷款的呼声很高，一些地区开始做研究和试点，今后几年有望推出。
2、近两年，这类投资在国际市场大热。黄金、白银、，以及各类坐市商交易，广受投资者欢迎。过去两年中，黄金、白银、原油受到国际投资者热捧，这类产品很适合中国投资者的口味，即将正式登入中国大陆。买入这种产品和买入黄金的效果是一样的，其价格是现货黄金的价格的20分之一。省去了保管和运输费用，只需每笔交易付少量的手续费，这种产品受到普通个人投资者以及养老基金的欢迎。实物黄金的投资门槛很高，投资者对于现货黄金的投资意味着可以更小的资金量持有实物黄金。
3、外汇期货：外汇期货的原理类似期货，它是以汇率为标的物的期货合约。投资者通过购买期货合约，可以回避汇率风险。也有不少投资者，以此为杠杆，将外汇期货作为盈利工具。外汇期货是金融期货中最早出现的品种，是世界上最主流的金融期货产品之一。外汇期货的主要品种有：美元、英镑、德国马克、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、法国法郎、荷兰盾等。
深圳如易金钥匙
2015.06.19