对很多市民来说，按揭贷款购买房产后，房子就无法再次申请抵押贷款，哪怕房产不断升值也只能干瞪眼。但对大多数家庭来说，房产又是核心财产，如何有效盘活这部分不动产？中信银行近日全新推出的“房抵贷”综合授信业务正是瞄准这个机会全力开拓消费金融。
中信银行相关负责人表示，“房抵贷”综合授信业务的主要特点是一次授信、多次循环使用，用途广泛，授信期限最长可达30年，金额最高可达房产价值的9成，满足家庭一站式消费金融服务。
中信银行杭州分行推出该业务没多久，就已受理70多笔，授信金额超过1亿元，客户提款达2900万元。
一站式家庭综合授信
“房抵贷”业务如何实现已抵押房产再次获得授信？举例说，刘先生要购买价值200万的首套房产，首付3成，向中信银行申请了“房抵贷”综合授信业务。该行向刘先生发放7成房贷140万元基础贷款的同时，还给予40万元最长期限3年的附加贷款授信额度。总额180万元的贷款额度相当于房产价值的9成，远高于同业抵押率水平。
有了这40万元的附加贷款额度，刘先生就可以用于房屋装修、购买家电等消费支出。随着他按时还房贷，2年之后，房贷本金已还掉3万元，“房抵贷”产品允许房贷释放额度转入基础额度授信池，意味着刘先生又多了3万元贷款额度，可用于POS机刷卡消费。
申请流程方面，中信银行充分考虑到客户体验，一次提交审批所需的全部材料，单笔贷款无需逐笔审批，大大提高了贷款的办理效率；贷款办理十分便捷，30万以下还可选择刷卡自助支付，还款后贷款可用额度即可自动恢复。
中信银行消费金融部专家介绍说，在该行办理房屋按揭的客户及房产抵押客户、全款购买期房的客户、无贷款现房客户均可申请这项产品。
“房抵贷”推出后，中信银行出国金融服务又增添了一样“利器”。出国金融服务既是该行的特色产品，也是其零售银行业务中颇具市场影响力和竞争力的一项业务。“房抵贷”在产品设计之初就为出国家庭做了充分考虑，其赴美签证材料仅需增加留学人父母身份材料，即可进行贷款申请，还享受出国金融VIP专属服务。
再次发力汽车金融
汽车金融业务是中信银行的一项传统特色业务，无论是汽车经销商的建店贷款、库存融资，还是购车者的消费贷款，中信银行都能够提供一揽子的汽车金融服务解决方案。
中信银行购车贷款首付可低至车价20%，最长贷款期限可达5年。申请流程上，客户选好车子后即可填写车贷申请材料，当天或者第二个工作日就能获知申请是否通过。获批后客户前往银行网点面签，一次完成不必再跑第二趟。
在偿还本息的选择上，中信银行杭州分行给客户提供了多款个性化车贷产品，如等额本息的“省心贷”、首付—月供—尾款自由组合的“随心贷”以及合作商家零利率或超低利率的“倾心贷”等多种选择。
目前，中信银行杭州分行已和元通集团、康桥集团、和诚集团、博美集团等一批经销商开展业务合作。此次上线的新模式汽车消费贷款，全面引入电子化操作，由经销商直接发起业务申请，并由总行进行集中电子化审批，如客户资料齐全，最快两天就能成功放款。
同时，中信银行还搭建了与捷豹路虎、沃尔沃、克莱斯勒、凯迪拉克等知名品牌的“总对总”合作平台，为客户争取到厂商最大程度的贴息政策。近日，中信杭州分行已成功发放首笔贷款，由沃尔沃厂商全额贴息，客户实际融资成本为零。
中信银行朱小黄行长表示，发展消费信贷业务恰逢其时、大有可为，要把发展汽车消费信贷纳入全行的大零售发展战略中来。如今，经过了四年多的业务积累，中信银行车贷业务在产品、风险、流程、系统等方面积累了丰富的经验，尤其是与厂家联合开展贴息促销活动的品牌数量和产品种类在业内处于领先地位。
全力推进消费金融
在中信银行战略转型中，消费金融被列为重点领域。2013年上半年，中信银行成立了消费金融部，统筹负责全行消费金融业务的营销管理和渠道建设，梳理和整合产品体系，明确产品定位。根据不同类型客户群体的不同风险特征设计产品，配套相应准入标准、信贷政策、业务流程及定价标准，并有针对性地推出消费金融分层客户产品。
朱小黄行长曾表示，目前中国的经济驱动力已经发生变化，消费将成为经济主要驱动力，消费金融必然成为银行业务的新热点。消费金融业务是中信银行长期持续推进的一项战略业务。未来，中信银行将继续加大合作渠道拓展力度，通过产品创新和流程改造完善客户体验，以高效的金融服务助推居民消费增长。
数据显示，2013年上半年，中信银行消费金融贷款余额逾2452亿元，增幅12%。仅上半年，中信银行新发放消费金融贷款就高达540亿元，规模持续增长，在竞争市场保持领先。