给陆金所捅“篓子”的商业保理是什么鬼
上周，陆金所身陷旗下国际商业保理公司2.5亿坏账风波。周四，陆金所发表声明称，平安国际商业保理(天津)有限公司确有一项应收帐款业务目前进入相关法律程序，但是该项目由第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，且该项目与陆金所P2P业务无关。紧接着，本周一再次发布公告称该项应收账款保理业务为标准的商业保理业务，并未进行再保理或基于该项保理业务做进一步融资安排。平安国际保理根据商业保理的相关管理规范、在其经营范围内独立、自主开展经营，自负盈亏。上述应收账款保理业务作为平安国际保理正常经营过程中发生的债权纠纷，平安国际保理正在通过正常的司法程序向金紫阳追讨债务。陆金所确认平安国际保理与金紫阳的保理业务纠纷不会影响任何陆金所平台的投资人。
这一事件让P2P网贷平台商业保理业务进入大众视野。可能很多人对于商业保理业务不甚了解，对P2P网贷平台与商业保理公司业务合作模式更是知之甚少。陆金所两次强调了旗下商业保理公司并未与参与P2P网贷业务，那么P2P网贷平台与商业保理公司合作的业务模式究竟是何种形态?笔者接下去将详尽分析该业务模式情况、可能面临的风险及对于业务相关的一些风控建议。
何为保理业务?
保理业务是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款的综合信用服务。以债权人转让其应收账款为前提，由商业银行或商业保理公司提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。
保理业务分类方式众多，主要有：
按地域划分，可分为国内保理和国际保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务，国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外(包括保税区、自贸区、境内关外等)的保理业务。
按是否有追索权，可分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，保理公司可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资;无追索权保理是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由保理公司承担应收账款的坏账风险。
按是否通知买方，可分为明保理和暗保理。明保理是指将应收账款债权转让事实以书面形式通知买方，暗保理是指不将应收账款债权转让事实通知买方。
按是否融资预付，可分为折扣保理和到期保理。如果保理商按一定折扣提供预付款融资，则为融资保理，又称为折扣保理。如果保理商不提供预付账款融资，而是在赊销到期时才支付，则为到期保理。
按保理商类型，可分为银行保理和商业保理。前者是银行从事保理业务，后者即商业保理公司从事保理业务
保理业务的开展有利于推动中小企业融资，弥补资金不足;加速商品流动资金回笼，建立良好供销关系。如果说融资租赁业务解决的是企业固定资产资金需求，那保理业务就是解决大量中小企业流动资金需求，是供应链金融的重要环节。
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